نرخ رسمی ۱۳۱۰ و پنجرهٔ دلاری بانک مرکزی: چگونه کار می‌کند و چرا خیابان بیشتر می‌پردازد

هر گفت‌وگو دربارهٔ دلار1,588+0.52%↗دلار به دینار عراق+0.52%1,58830 روز در عراق سرانجام به یک عدد می‌رسد: ۱٬۳۱۰. نرخی است که روی صورتحساب بانکی و فرم گمرکی می‌آید، نرخی که حقوق دولتی بی‌سروصدا با آن سنجیده می‌شود، و نرخی که صرافی‌های خیابان هرگز واقعاً نمی‌گیرند. این مقاله می‌گوید ۱٬۳۱۰ از کجا می‌آید، پنجرهٔ روزانهٔ دلاری بانک مرکزی چگونه کار می‌کند، چه کسی اجازهٔ عبور از آن را دارد، و اعداد دربارهٔ فاصلهٔ میان آن نرخ و نرخی که بقیهٔ کشور می‌پردازد چه می‌گویند.

سه نرخ رسمی در بیست سال

دینار به ازای هر دلار. رقم «به مردم می‌فروشد» نرخی است که بانک‌های دارای مجوز اجازه دارند از مشتری بگیرند، و همان است که بیشتر مردم از «نرخ رسمی» مرادش می‌کنند.

میخکوب یک انتخاب سیاستی است، نه برآیند بازار. عراق تقریباً تمام ارز خارجی‌اش را از نفت به دست می‌آورد که دولت به دلار می‌فروشد؛ بانک مرکزی بعد آن دلارها را با قیمتی ثابت به اقتصاد می‌فروشد. نرخ تنها وقتی حرکت می‌کند که دولت تصمیم بگیرد باید حرکت کند، و این از ۲۰۰۴ دو بار رخ داده است.

پنجره: دلار چگونه از بانک مرکزی بیرون می‌رود

سازوکار پشت نرخ رسمی، فروش روزانهٔ ارز بانک مرکزی است که هنوز عموماً «مزایده» خوانده می‌شود، هرچند دیگر به آن شکل برگزار نمی‌شود. هر روز کاری بانک دلار را با نرخ رسمی به بانک‌های دارای مجوز می‌فروشد، در دو شکل: دلار نقدی که به بانک‌ها تحویل می‌شود تا به مشتریانشان بفروشند، و حواله به خارج برای پرداخت واردات و دیگر پرداخت‌های خارجی تأییدشده. حواله‌ها با فاصله بخش بزرگ‌ترند، و از اواخر ۲۰۲۲ هر یک از آن‌ها از سکویی برای انطباق می‌گذرد که پیش از حرکت دلارها واردکننده، کالا و گیرنده را بررسی می‌کند.

همین نقطه دو عراق را از هم جدا می‌کند. تاجری با کاغذبازی کامل، تأمین‌کننده‌ای واقعی در خارج و بانکی که حاضر باشد پرونده را پیش ببرد می‌تواند دلار را به ۱٬۳۱۰ بخرد. هر کس دیگری، از جمله بیشتر واردکنندگان کوچک، بیشتر مسافران و هرکه پس‌اندازش را تبدیل می‌کند، از بازار می‌خرد.

چه کسی واقعاً ۱٬۳۱۰ می‌گیرد

• واردکنندگان با اعتبار اسنادی یا حواله‌ای مستند، برای کالاهای فهرست‌های تأییدشده، از راه بانکی که بررسی‌های انطباق را گذرانده باشد.
• نهادهای دولتی که قراردادها و تعهدات خارجی را می‌پردازند.
• مسافران، در حدود سقف. بانک‌ها اجازه دارند مقدار سقف‌داری دلار نقد را به اشخاصی با بلیت و گذرنامه بفروشند. در دسترس بودنش از بانکی به بانک و از ماهی به ماه فرق می‌کند، و اغلب صف است که حد واقعی را می‌گذارد.
• دانشجویان و بیماران در خارج، از راه حواله‌های مستند و در حدود سقف‌ها.

بقیه با نرخ بازار روبه‌رو می‌شوند. این یک درز قانونی نیست؛ خودِ طراحی است. بانک دلار ارزان را جیره‌بندی می‌کند برای مصارفی که می‌خواهد پشتیبانی‌شان کند، و بازار بقیه را قیمت می‌گذارد.

فاصله، سال به سال

سابقهٔ روزانهٔ نرخ بازار در دینارویو از مه ۲۰۲۲ آغاز می‌شود، پس جدول از همان‌جا شروع می‌کند.

دینار به ازای هر دلار، از سابقهٔ روزانهٔ دینارویو؛ فاصله، میانگین سالانهٔ نرخ بازار نسبت به نرخ فروش رسمی است.

شکلش آموزنده است. در ۲۰۲۲ نرخ رسمی ۱٬۴۶۰ نزدیک جایی بود که بازار تسویه می‌کرد، و فاصله زیر دو درصد بود. سخت‌گیری انطباقی بر حواله‌ها در پایان همان سال عرضهٔ دلار رسمی به بازار را کم کرد، و نرخ بازار در فوریهٔ ۲۰۲۳ تا ۱٬۷۲۸ بالا دوید. بانک مرکزی با تقویت نرخ رسمی به ۱٬۳۱۰ پاسخ داد، که دلار ارزان را برای کسانی که می‌توانستند بگیرندش ارزان‌تر کرد اما برای گشودن دسترسی کاری نکرد؛ از آن زمان فاصله در هیچ سالی زیر نه درصد نبوده است.

فاصله با قیمت‌ها چه می‌کند

فاصله یک انتزاع نیست. اختلاف میان دو برچسب قیمت روی یک قفسه است.

• کالایی که از پنجرهٔ رسمی وارد شده بر پایهٔ ۱٬۳۱۰ قیمت می‌خورد. کالایی که از بازار آمده بر پایهٔ نرخ خیابان، در حال حاضر حدود ۱٬۵۴۶. هفده درصد اختلاف روی یک محصول واحد.
• حقوق ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ دیناری بخش دولتی با نرخ رسمی ۷۶۳ دلار می‌ارزد و با نرخ بازار ۶۴۷ دلار. رقم دوم همان است که یک گوشی، یک بلیت هواپیما یا یک ترم تحصیلی در خارج می‌خرد.
• هرکس پس‌انداز دیناری دارد یک‌طرفه از بسته شدن فاصله سود می‌برد؛ هرکس دلار دارد، برعکس.

ادعاهای «تجدید ارزش»، سنجیده در برابر داده

مجموعه‌ای پیگیر از ادعاهای آنلاین وعده می‌دهد دینار به‌زودی به کسری از یک دلار تجدید ارزش می‌شود و دارایی‌های کوچک اسکناس را به ثروت بدل می‌کند. سابقهٔ بالا پاسخ روشن است. نرخ رسمی در بیست سال دو بار حرکت کرده، ۲۳ و ۱۰ درصد، در هر دو جهت، با تصمیم دولت و اعلام پیشاپیش. نرخ بازار در چهار سالی که دینارویو ثبتش کرده میان ۱٬۳۹۰ و ۱٬۷۲۸ به ازای هر دلار نوسان داشته است. هیچ چیز در هیچ‌کدام از این دو سری به حرکتی هزاربرابری نمی‌ماند، و هیچ بانک مرکزی‌ای روی زمین پولی را با یک نرخ در دوشنبه و نرخی هزار برابر قوی‌تر در سه‌شنبه تجدید ارزش نمی‌کند. اسکناس‌هایی که با این وعده به خریداران خارجی به‌عنوان سرمایه‌گذاری فروخته می‌شوند دینارهای واقعی‌اند؛ وعده واقعی نیست.

پرسش‌هایی که مردم می‌پرسند

نرخ رسمی ۱٬۳۰۰ است یا ۱٬۳۱۰؟

هر دو، برای طرف‌های متفاوت. ۱٬۳۰۰ نرخی است که بانک مرکزی به بانک‌ها می‌فروشد؛ ۱٬۳۱۰ نرخی است که بانک‌ها اجازه دارند به مشتری بفروشند. دینارویو ۱٬۳۱۰ را نشان می‌دهد، چون همان نرخی است که یک شخص می‌تواند با آن روبه‌رو شود.

آیا نرخ رسمی روزبه‌روز عوض می‌شود؟

نه. با تصمیم ثابت می‌شود. دینارویو جدول منتشرشدهٔ بانک مرکزی را روزانه می‌خواند تا اگر عوض شد سایت هم با آن عوض شود، اما در عمل سال‌ها با هم فاصله دارد.

چرا برای همه چیز از نرخ بازار استفاده نمی‌شود؟

چون میخکوب همان راهی است که دولت با آن دلارهای نفتی را با نرخی پیش‌بینی‌پذیر به بودجه‌ای دیناری بدل می‌کند، و راهی که قیمت واردات ضروری را پایین نگه می‌دارد. بهایش همان فاصله است، و صف پشت پنجره.

کجا می‌توانم هر دو نرخ را با هم ببینم؟

در هر صفحهٔ دینارویو. تابلوی نرخ‌ها جدول رسمی را کنار بازار برای هر ارزی که بانک منتشر می‌کند نشان می‌دهد، با فاصلهٔ هرکدام.